PBOC/EMV之小額支付, 電子錢包和借貸記

文章出處：http://overnightmodel.com 作者： 人氣： 發(fā)表時間：2012年03月15日

    EMV標(biāo)準(zhǔn)共分四冊, 分別是book1到book4, 這四冊里沒有對小額支付和EP/ED的相關(guān)說明, 也就是說，PBOC L2的這兩個標(biāo)準(zhǔn)在EMV L2里是沒有的. 所以，PBOC L2里借貸記部分實際上才是對應(yīng)的EMV L2標(biāo)準(zhǔn). 可以說這PBOC這部分差不多就是EMV L2的中文版.

    PBOC標(biāo)準(zhǔn)制定的背景就是EMV的全球化遷移趨勢. 它的兩次理更新也是隨著EMV的(PBOC1.0對應(yīng)EMV96, PBOC2.0對應(yīng)EMV2000). PBOC/EMV本身就是金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn), 所以我要說的這幾個概念都是以金融IC卡為前提的, 不包括與銀行無關(guān)的行業(yè)卡及應(yīng)用

    借貸記應(yīng)用指的就是我們平時所用的磁條銀行卡支持的功能, 比如，轉(zhuǎn)帳，扣費, 取現(xiàn)等. 這個不難理解，我們平時所用的銀行卡一般叫借記卡，特點就是卡里要有錢你才能消費, 也就是先交錢后消費. 而貸記卡目前主要指信用卡，就是可以先消費后交錢的卡. PBOC的終極目標(biāo)是以后用IC實現(xiàn)上述借貸記應(yīng)用，取代所有的磁條卡，但前進的道路明顯是漫長的，當(dāng)然不僅僅是技術(shù)上的原因.

    小額支付的概念是屬于借貸記或者講是借貸記應(yīng)用的一個延伸. 準(zhǔn)確來講，小額支付是一個功能，是電子現(xiàn)金的一個功能，電子現(xiàn)金是兼容借貸記的, 它可以說是PBOC借貸記的一個子集. 小額支付從支付方式上來講有接觸式和非接觸式兩種，但是以非接觸式應(yīng)用最廣泛和應(yīng)用前景最大. 可以說是PBOC/EMV的標(biāo)準(zhǔn)的出現(xiàn)，推動了小額支付的發(fā)展，因為在PBOC/EMV基礎(chǔ)上，有兩個特點很快的體現(xiàn)出來，那就是更安全，更快速. 網(wǎng)上查到的資料顯示，小額支付的應(yīng)用在美國已經(jīng)很廣泛了, 很多超市或者便利店都支持這種支付. 工商銀行推出的廣深鐵路牡丹金融IC卡據(jù)說是深圳第一張符號PBOC標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡. 目前的應(yīng)用是刷卡乘坐和諧號動車組. 這個應(yīng)該算是屬于PBOC小額支付的一個應(yīng)用.

    電子錢包是獨立于借貸記的一個應(yīng)用,它有自己的一套標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用規(guī)范，而且它本身是規(guī)定應(yīng)用的物理形式的(接觸式和非接觸式)具體可參見<<中國金融集成電路（IC）卡 電子錢包/電子存折規(guī)范

    >>. 我在這里簡單說一下電子錢包有如下功能:

    圈存

    它執(zhí)行的動作是將持卡人銀行帳號的資金劃入卡上的電子錢包中.

    圈提

    與圈存的動作相反.

    還有就是我們比較熟悉的消費，取現(xiàn)，查詢余額等功能.